1. Governança e Estratégia de Crédito
Estratégia e governança robustas são o alicerce para uma carteira de crédito saudável. Ajudamos a alinhar a estratégia com a liderança, definir o rumo e criar os playbooks e normativos, e de forma imersiva elevar a gestão de crédito para um novo nível, oferecendo:
1. Workshops Estratégicos: Condução de workshops com alta liderança para alinhar visão, definir apetite ao risco e desdobrar a estratégia de crédito na organização.
2. Formulação e Redesenho de Políticas: Otimização de políticas essenciais (crédito, recuperação, precificação, expansão e gestão de ativos), garantindo clareza e alinhamento aos objetivos da organização.
3. Implementação de Comitês e Governança: Orientação na implementação de comitês (ex: ALM) e práticas de gestão de portfólio, definindo papéis para decisões de crédito mais seguras e estratégicas.
Quer saber mais? Entre em contato conosco »
2. Gestão e Otimização de Portfólio
Serviços focados na gestão ativa e na maximização do retorno do portfólio de crédito, com foco
em rentabilidade e controle de riscos, oferecendo ao cliente:
1. Precificação e Gestão de Margens: Facilitação no desenvolvimento de estratégias de precificação, gestão de spread e proteção das margens de retorno dos ativos de crédito.
2. Consultoria em Análise e Apetite ao Risco: Mentoria e consultoria técnica em análise de crédito, avaliação de garantias, definição de exposição de risco e aplicação prática do apetite ao risco no dia a dia da concessão de crédito.
3. Gestão de Maiores Devedores: Apoio na construção de estratégias personalizadas para os maiores devedores, incluindo modelos de acompanhamento de risco, planos de expansão ou estratégias de saída de posições de risco elevado.
Quer saber mais? Entre em contato conosco »
3. Estrutura e Eficiência Operacional
Otimização de estrutura e processos para máxima eficiência das organizações, incluindo:
1. Construção de Jornadas de Concessão de Crédito: Mapeamento e desenho de jornadas de crédito eficientes, desde a prospecção até a formalização, definindo o grau de automação, os SLAs e o modelo de atuação das análises individuais.
2. Implantação e Otimização de CSC: Consultoria completa para a implantação ou otimização de Centros de Serviços Compartilhados (CSC), baseada na experiência de desenvolver e executar um projeto de CSC do zero, focando na centralização, automação e melhoria da experiência do associado.
3. Estruturação do Ciclo de Crédito: Enfoque em assessorar a organização da estrutura de
crédito, coconstruindo estrategicamente o modelo de trabalho do crédito com base na estratégia, visão e cultura da Instituição Financeira.
Quer saber mais? Entre em contato conosco »
4. Desenvolvimento e Capacitação
A Kerna trabalha também com o fortalecimento do principal ativo das organizações, que são as pessoas, através dos seguintes serviços:
1. Capacitação para Equipes de Agências: Treinamento em crédito para equipes de agências (comerciais e operacionais), visando a aplicação consistente de estratégias e políticas, e modelos de agregação de valor ao cliente.
2. Desenvolvimento de Lideranças em Crédito: Programa híbrido de desenvolvimento de hard e soft skills para Gestores de Crédito e posições estratégicas com uma abordagem transversal através de soma de esforços com empresas parceiras.
Quer saber mais? Entre em contato conosco »
5. Assessoria Estratégica Para Empresas Não Financeiras
Sua empresa vende a prazo, mas a inadimplência e a incerteza no fluxo de caixa são um desafio? Vender sem uma política de crédito clara é arriscado.
A Kerna transforma seu processo de crédito em uma vantagem competitiva. Implementamos uma estratégia inteligente para que você venda mais, com o mínimo de risco e o máximo de retorno.
Para isto, trabalhamos com uma metodologia em 3 etapas:
1. Diagnóstico Preciso: Analisamos seu fluxo de concessão e recebimento para identificar os principais pontos de risco e oportunidades de melhoria.
2. Política de Crédito Sob Medida: Criamos regras claras e personalizadas para quem e como vender a prazo, definindo limites e condições que equilibram segurança e competitividade, inclusive participando da captação de recursos com parceiros de crédito tradicionais e FIDICs.
3. Inteligência de Dados: Implementamos ferramentas de análise e monitoramento para decisões de crédito mais rápidas, inteligentes e proativas, antecipando problemas.
Quer saber mais? Entre em contato conosco »
6. Assessoria em Reorganização Financeira e Reperfilamento de Dívidas
O endividamento está alto, os credores pressionam e o fluxo de caixa desapareceu?
Somos especialistas em reverter cenários de crise para Pequenas e Médias Empresas, atuando de forma rápida e estratégica.
Para isto, trabalhamos com uma metodologia com as seguintes etapas:
1. Diagnóstico da Saúde Financeira e das Dívidas: Mapeamos toda a sua estrutura financeira e endividamento para entender a real origem do problema.
2. Plano de Reestruturação: Cocriamos um plano de ação claro para reorganizar as finanças e renegociar suas dívidas.
3. Negociação com Credores: Atuamos diretamente na negociação com bancos e fornecedores para obter melhores prazos, juros e condições.
4. Suporte Estratégico: Oferecemos orientações em decisões críticas sobre novos créditos (CAPEX/OPEX).
5. Orientação para Medidas de Proteção (Contencioso Estratégico): Quando a negociação amigável não é suficiente, orientamos sobre as medidas legais e contenciosas disponíveis para proteger a empresa.
Quer saber mais? Entre em contato conosco »
7. Assessoria em Gestão Estratégica da Carteira Inadimplente
A inadimplência elevada vai além do dinheiro parado, representando um dreno de recursos e energia da sua equipe. Sem uma estratégia clara, a cobrança reativa se torna cara e ineficiente.
Nossa assessoria transforma sua cobrança, de um custo reativo, em uma engrenagem de recuperação estratégica.
Para isto, trabalhamos com uma metodologia com as seguintes etapas:
1. Diagnóstico da Carteira e da Origem do Problema: Mapeamos sua carteira para focar nos maiores potenciais de recuperação e avaliamos sua política de crédito para corrigir a causa raiz da inadimplência.
2. Arquitetura de Modelos de Recuperação de Crédito: Criamos manuais (“playbooks”) de recuperação para cada perfil de devedor, definindo as melhores estratégias de negociação e o momento certo de agir.
3. Definição de Estratégias de Cobrança Inteligente: Desenhamos as réguas de cobrança, definindo a sequência de ações e o tom da comunicação para maximizar acordos de forma rápida e profissional, potencializado alternativas como aplicação da IA nos processos.
4. Gestão por Indicadores de Desempenho (KPIs): Implementamos indicadores (KPIs) e painéis de controle para monitorar taxas de recuperação e custos, permitindo a gestão e a melhoria contínua do processo.
